Czy kredyt hipoteczny wyklucza upadłość konsumencką?

Wiele osób posiadających kredyt hipoteczny obawia się, że nie może skorzystać z upadłości konsumenckiej. To jeden z najczęstszych mitów. Sam fakt posiadania kredytu hipotecznego nie wyklucza możliwości ogłoszenia upadłości.

Sąd bada przede wszystkim sytuację finansową dłużnika oraz jego niewypłacalność.

Co dzieje się z mieszkaniem?

Nieruchomość wchodząca do majątku dłużnika co do zasady staje się częścią masy upadłości. Syndyk może sprzedać mieszkanie lub dom, aby spłacić wierzycieli.

Jednocześnie przepisy przewidują ochronę dłużnika. Z kwoty uzyskanej ze sprzedaży sąd może przyznać środki na wynajem mieszkania przez okres od 12 do 24 miesięcy.

Czy bank ma pierwszeństwo?

Tak. Bank posiadający hipotekę korzysta z zabezpieczenia rzeczowego. Oznacza to, że środki uzyskane ze sprzedaży nieruchomości są w pierwszej kolejności przeznaczane na spłatę kredytu hipotecznego.

Dopiero pozostała część trafia do innych wierzycieli.

Czy można zachować mieszkanie?

W niektórych sytuacjach jest to możliwe, szczególnie gdy:

• zadłużenie hipoteczne jest niewielkie,
• wartość nieruchomości jest niska,
• istnieje możliwość zawarcia układu z wierzycielami,
• sytuacja rodzinna wymaga szczególnej ochrony.

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.

Upadłość to szansa na nowy początek

Posiadanie kredytu hipotecznego nie oznacza, że droga do oddłużenia jest zamknięta. Upadłość konsumencka pozwala uporządkować sytuację finansową i rozpocząć życie bez przytłaczających długów.